Hypotéka v době vysokých úroků: kdy čekat a kdy jednat

Co se děje se sazbami a proč to není tak jednoduché

Od února 2022 do června 2023 zvýšila ČNB svou 2T repo sazbu z 0,25 % na 7 %. Hypoteční sazby kopírovaly tento pohyb, i když s několikaměsíčním zpožděním — v lednu 2024 se průměrná fixní sazba nové hypotéky v ČR pohybovala kolem 5,8 %. Mnozí kupující odkládají rozhodnutí v naději, že sazby klesnou. Tento přístup má svou logiku, ale skrývá dvě rizika: zaprvé, ceny nemovitostí v Plzeňském kraji ani v Praze výrazně neklesly navzdory vyšším sazbám — poptávka přesahuje nabídku. Zadruhé, refinancování existující hypotéky je dostupné vždy, zatímco kupovat nemovitost za nižší cenu bude znovu možné jen tehdy, pokud trh skutečně koriguje. Každá situace je jiná — proto nabízíme výpočetní rámec, ne jednoznačnou radu.

Jak si spočítat svůj zlomový bod

Zlomový bod čekání na sazby lze odhadnout takto: vezmi měsíční splátku při dnešní sazbě minus měsíční splátku při sazby, na kterou čekáš (např. 4,5 %). Rozdíl vynásob počtem měsíců, na které se chystáš čekat. Tuto částku porovnej s tím, o kolik by mezitím mohla vzrůst cena nemovitosti — nebo naopak klesnout. Příklad: hypotéka 3 000 000 Kč na 25 let. Při sazbě 5,8 % je měsíční splátka přibližně 19 100 Kč. Při sazbě 4,5 % by byla přibližně 16 500 Kč. Rozdíl 2 600 Kč měsíčně. Pokud čekáš 18 měsíců, ušetříš na splátkách 46 800 Kč — ale pokud cena nemovitosti vzroste za tu dobu o 150 000 Kč, čekání se nevyplatilo. Tento výpočet ti neukazuje, co dělat — ukazuje ti, co vlastně porovnáváš, když se rozhoduješ.

← Zpět na všechny články